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保險業發揮經濟減震器和社會穩定器功能，在促進經濟穩定增長、保障社會民生、推動社會治理現代化等方面正在發揮著不可替代的作用。作為國有大型金融機構，中國人壽始終堅持保險姓保，著力服務國家發展大局，2023年公司境內新增保險金額近800萬億元，同比增長31.8%；科技保險風險保障達87萬億元，同比增長133%，農業保險高速高質發展，涉農風險保障超35萬億元，綠色保險風險保障達12萬億元，積極助力實現“雙碳”目標；為新市民、新業態人群提供保險保障約8.6萬億元，食品安全、生產安全等各領域責任保險提供保險保障超100萬億元。
“新解法+立得住” 聚焦巨災保障 織密社會穩定網
初夏時節，置身于四川省眉山市仁壽縣青崗鄉，一眼望去，處于快速生長期的水稻正綠，成片稻田與遠處群山、近處民居交相輝映。仁壽縣是全國產糧大縣，但受氣候及灌溉措施等因素影響，眉山時常面臨干旱缺水問題，給當地糧食生產帶來嚴峻挑戰。為支持穩定當地種糧信心，中國人壽集團旗下財險公司發揮保險風險分散、經濟補償的作用，與仁壽縣應急管理局、財政局、氣象局合作，“量身定制”推出農業巨災天氣指數保險。
農業巨災天氣指數保險將一個或幾個氣候條件對承保區域農作物的損害程度指數化，當指數達到約定水平時，保險合同啟動相應標準的賠償。以2024年仁壽縣農業巨災天氣指數保險為例，該項目以強降水、高溫熱害、干旱事件為保險責任，依托氣象部門、權威專家為項目提供的數據以及第三方科技公司搭建的災害風險監測預警系統、綜合預警人工智能算法模型等技術手段，對主要氣象災害指標進行實時監測和精準研判，最終實現農業巨災風險的分散和補償。
與傳統巨災保險相比，指數保險無需依靠人力查勘定損確定理賠金額，因此還具有數據可量化、理賠公允性、管理成本低、理賠時效快的優勢。2022年7月，仁壽縣遭遇極端高溫天氣，農作物受災嚴重，觸發保險責任。接到報案后，中國人壽財險四川仁壽縣支公司立即啟動賠付程序并賠付近570萬元，有效緩解了財政救助資金的短缺困境。目前，中國人壽財險四川省分公司已先后為彭山、洪雅、青神、丹棱等17個縣域提供了近1.4億元的農業巨災風險保障。
中國人壽為四川省眉山市仁壽縣因地施策、量身定制的農業巨災天氣指數保險，圖為仁壽縣“天府糧倉”示范基地。（企業供圖）
“科技+保險+服務” 聚焦風險減量 扎牢風險防護網
“報告指揮中心，成都指揮分中心人員集合完畢”“報告指揮中心，車險應急隊伍集合完畢”……一陣陣緊張有序的集結聲在中國人壽財險四川省分公司2024年度汛期大災應急指揮中心響起。當前正值汛期高峰，中國人壽以暴雨災害為背景開展大災應急演習，通過模擬暴雨紅色預警情景下的車險現場施救、車險理賠現場定損、車險小額案件結案、企財險現場查勘、工程險現場查勘等復雜情況，全面檢驗大災應急預案的操作性、有效性，同時運用車險科技工具、衛星遙感等技術手段，提升大災案件處理效率。
2023年汛期前，中國人壽財險公司在全國范圍內完成了140余場防災應急演練。同時，中國人壽積極運用科技手段協助傳統企業開展風險減量管理，構建了“保險+科技+服務”風險減量管理生態體系。
以承保川煤華榮能源公司安全生產責任險項目為例，中國人壽財險四川省分公司聯合第三方科技公司構建了四川省首個“保險+科技+服務”全生命周期風險減量管理生態體系，打造“智慧煤礦風險監測系統”，涵蓋用電參數安全監控、安全行為監控、局地微氣象、工業設備資產管理和火災監測五大系統，通過無源無線技術、大數據等信息化手段，結合物聯網監測監控的應用，為承保煤礦企業提供全生命周期風險減量管理服務。目前，“智慧煤礦風險監測系統”已成為川煤華榮能源公司綠水洞煤礦一線員工的手頭工具、各級管理人員的“望遠鏡”和決策層的“駕駛艙”。
“以安裝在綠水洞煤礦洗煤廠干燥車間的監測設備為例，通過無源無線智能溫振傳感器代替人工巡檢，減少了技術人員在干燥車間的停留時間，降低了車間高溫高濕粉塵環境對人員的傷害概率。”中國人壽財險四川廣安市中心支公司相關負責人介紹。截至2024年5月底，綠水洞智慧煤礦風險監測系統發出報警34次，為煤礦安全生產上提供了數據支持，有效避免生產安全事故給企業和員工造成額外的損失。
“人社溫度+國壽速度” 聚焦重點群體 筑牢社會保障網
中國人壽持續發揮保險的民生保障作用，以多樣化專業性產品服務支持政府完善社會保障體系，提升重點人群幸福感、安全感、獲得感，更好滿足人民美好生活需要。
在現代生活便捷、高效的服務背后，是外賣騎手、快遞員、網約車司機等群體的寒來暑往、日夜奔波。因為用工方式等原因，他們當中的大部分無法加入現有工傷保險體系，在遇到工傷時往往也無法獲取足夠保障。鑒于此，人社部自2022年7月起在全國7個省市推進新就業形態就業人員職業傷害保障試點工作，在試點2年時間里，中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5個省市的新就業形態就業人員職業傷害保障工作。
在四川，中國人壽壽險四川省分公司承辦成都、攀枝花、內江、眉山、瀘州、樂山、宜賓、涼山州等8地新就業形態就業人員職業傷害保障經辦服務，在62個區（縣）支公司建設“新業態”專崗服務點，累計有88名工作人員參與服務。2023年1月13日，美團騎手馮先生致電詢問勞動能力鑒定申辦手續并表示希望能在當天申請并開展勞動能力鑒定，以便返鄉過年。分公司迅速指派專業人員，陪同其前往醫院進行資料提交和現場鑒定，率先完成了四川省職業傷害保障委托承辦首例勞動能力鑒定工作。
保障農民工工資支付也是民生大事，關乎農民工的切身利益及社會和諧穩定。中國人壽財險公司聚焦農民工煩“薪”憂“酬”問題，推出農民工工資履約保證保險，扎實做好農民工服務保障工作，2023年為322萬農民工提供工資保障1609億元，不僅保障了農民工權益，還在緩解施工企業資金壓力的同時，為政府維護社會穩定提供了有力支持。
